Как научиться планировать свой бюджет: Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т. д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

• Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

• Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

• Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

• План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

• Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

В режиме экономии. Как научиться планировать личный бюджет | Личные деньги | Деньги

Первый шаг к сбережению — это грамотное планирование бюджета, без него не понять, когда и сколько денег откладывать. С чего же начать? По просьбе АиФ.ru рассказывает эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта по повышению финансовой грамотности вашифинансы.рф Министерства финансов РФ Анна Заикина.

Шаг первый: ведение учета расходов и доходов

Без учета доходов и расходов вы не поймете, сколько зарабатываете и тратите (и, главное, на что). Здесь соотечественники часто с удивлением обнаруживают, что зарабатывают больше, чем они думают, потому что бывают доходы с подработок, налоговых вычетов, денежных подарков, кэшбека, процентов по вкладам и т. д. Обычно эти деньги не учитываются, а значит, тратятся не на ваши цели, а просто в никуда.

Что касается расходов, здесь граждане внезапно узнают, что тратят кругленькие суммы на совсем ненужные вещи: от вредных привычек до кофе по утрам.

Ежедневный учет можно вести в специальном приложении на смартфоне, а раз в месяц записывать данные в таблицу в Excel. По времени это занимает пару минут в день и около 15 минут на сведение данных раз в месяц.

Шаг второй: планирование своего года

«Я часто слышу фразу: „Я коплю, коплю, а потом обязательно случается форс-мажор, и все сбережения тратятся“. Но при более подробном рассмотрении этих обстоятельств выясняется, что эти траты не были неожиданностью и их можно было запланировать заранее», — делится Анна Заикина.

Эксперт советует расписывать свои расходы по месяцам. «Ежемесячные траты вы вспомните, скорее всего, без труда, а что насчет среднесрочных расходов? В каком месяце покупать новый абонемент в спортзал? У вас есть одежда на зиму, или потребуется что-то докупать? А когда вы едете в отпуск? Сколько вам нужно денег, чтобы собрать ребенка в школу? Не выпадут ли несколько больших трат на один месяц?»

Ответьте на эти вопросы, затем запишите все среднесрочные траты по месяцам и прибавьте ежемесячные расходы. Тогда вы будете заранее знать, на что и когда вам нужны деньги.

Шаг третий: создание «кошельков»

В мобильном приложении любого банка можно открыть вклад или «цель». Этот финансовый инструмент может быть снимаемый и пополняемый.

Создавайте «цели» на обязательные расходы и на среднесрочные, под которые вам необходимо заранее отложить деньги. Например, «отпуск», «налоги», «технический осмотр автомобиля» и прочее.

Шаг четвертый: обязательные накопления

Ежемесячно откладывать деньги на долгосрочные цели — полезная привычка.

«Неважно, сколько вы зарабатываете, важно, откладываете вы деньги или нет. Не ждите момента, когда вы начнете больше получать. Наши расходы всегда стремятся превысить доходы, независимо от того, сколько мы получаем. Если вы научитесь это делать сейчас, то по мере роста зарплаты вы сможете копить деньги еще эффективнее. Боитесь, что не получится это делать на постоянной основе? А вы попробуйте хотя бы пару месяцев. Как минимум ничего не потеряете, как максимум отложите некоторую сумму на свои нужды», — советует Заикина.

Шаг пятый: правильное распределение

В день, когда получаете зарплату, первым делом откладывайте деньги на обязательные накопления и оплачивайте обязательные товары и услуги: аренда квартиры, коммуналка, кредит и т. д. Оставшаяся сумма — это то, на что вы будете жить в ближайшие две недели. Сюда входят расходы на продукты, развлечения, обеды и проч.

Таким образом вы отложите деньги на необходимое, а ежемесячные траты будут ограничены лимитом оставшейся суммы.

Шаг шестой: любовь к маленьким суммам

Мы часто недооцениваем силу маленьких сумм в доходах и накоплениях. Обычно небольшие дополнительные доходы разлетаются так же быстро и легко, как и приходят, не принося большого удовлетворения.

«Приучите себя ценить любые маленькие суммы и откладывайте их сразу на свои „цели“. Получили кэшбэк — отложите на целевой вклад, например на отпуск. Получили деньги за подработку — отложите на техосмотр автомобиля», — подсказывает Анна Заикина.

По ее словам, в финансовом планировании есть много лайфхаков, которые помогают эффективно распределять бюджет и копить деньги. «Пробуйте и выбирайте, что подходит именно вам. Самое сложное, как в любом деле, — это начать. А потом чем больше вы будете этим заниматься, тем будет становиться проще. Запомните: планирование и оптимизация бюджета — это не разовая акция и не что-то опционное, что одному человеку необходимо, а другому нет. Надо осознать, что работа с личными финансами — это неотъемлемая часть здорового образа жизни наравне с работой над физическим и психологическим здоровьем», — резюмирует эксперт.

Смотрите также:

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке,
ценные бумаги 
. Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и
дивиденды 
по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Кроме того, дополнительный доход могут приносить
инвестиции 
, что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой
инвестиционный портфель 
, то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции,
облигации 
,
ETF 
, ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного
эмитента 
.

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности.
Подробнее

как научиться планировать семейный бюджет 2021, Гурьевский район — дата и место проведения, программа мероприятия.

Мы ответили на самые популярные вопросы — проверьте, может быть, ответили и на ваш?

• Подписался на пуш-уведомления, но предложение появляется каждый день
• Хочу первым узнавать о новых материалах и проектах портала «Культура. РФ»
• Мы — учреждение культуры и хотим провести трансляцию на портале «Культура.РФ». Куда нам обратиться?
• Нашего музея (учреждения) нет на портале. Как его добавить?
• Как предложить событие в «Афишу» портала?
• Нашел ошибку в публикации на портале. Как рассказать редакции?

Подписался на пуш-уведомления, но предложение появляется каждый день

Мы используем на портале файлы cookie, чтобы помнить о ваших посещениях. Если файлы cookie удалены, предложение о подписке всплывает повторно. Откройте настройки браузера и убедитесь, что в пункте «Удаление файлов cookie» нет отметки «Удалять при каждом выходе из браузера».

Хочу первым узнавать о новых материалах и проектах портала «Культура.РФ»

Подпишитесь на нашу рассылку и каждую неделю получайте обзор самых интересных материалов, специальные проекты портала, культурную афишу на выходные, ответы на вопросы о культуре и искусстве и многое другое. Пуш-уведомления оперативно оповестят о новых публикациях на портале, чтобы вы могли прочитать их первыми.

Мы — учреждение культуры и хотим провести трансляцию на портале «Культура.РФ». Куда нам обратиться?

Если вы планируете провести прямую трансляцию экскурсии, лекции или мастер-класса, заполните заявку по нашим рекомендациям. Мы включим ваше мероприятие в афишу раздела «Культурный стриминг», оповестим подписчиков и аудиторию в социальных сетях. Для того чтобы организовать качественную трансляцию, ознакомьтесь с нашими методическими рекомендациями. Подробнее о проекте «Культурный стриминг» можно прочитать в специальном разделе.

Электронная почта проекта: [email protected]

Нашего музея (учреждения) нет на портале. Как его добавить?

Вы можете добавить учреждение на портал с помощью системы «Единое информационное пространство в сфере культуры»: all.culture.ru. Присоединяйтесь к ней и добавляйте ваши места и мероприятия в соответствии с рекомендациями по оформлению. После проверки модератором информация об учреждении появится на портале «Культура. РФ».

Как предложить событие в «Афишу» портала?

В разделе «Афиша» новые события автоматически выгружаются из системы «Единое информационное пространство в сфере культуры»: all.culture.ru. Присоединяйтесь к ней и добавляйте ваши мероприятия в соответствии с рекомендациями по оформлению. После подтверждения модераторами анонс события появится в разделе «Афиша» на портале «Культура.РФ».

Нашел ошибку в публикации на портале. Как рассказать редакции?

Если вы нашли ошибку в публикации, выделите ее и воспользуйтесь комбинацией клавиш Ctrl+Enter. Также сообщить о неточности можно с помощью формы обратной связи в нижней части каждой страницы. Мы разберемся в ситуации, все исправим и ответим вам письмом.

Если вопросы остались — напишите нам.

Стать Скруджем. Как научить себя откладывать деньги, если их нет

МОСКВА, 12 дек — ПРАЙМ. Планировать свой бюджет и иметь сбережения – правильная финансовая стратегия. И ведь кажется, что так просто откладывать хотя бы 10% заработка. На деле же, большинство не слишком следят за своими расходами, если хватает на жизнь, и начинают искать способы экономии только в критической ситуации. Но, как правило, и после решения проблемы или при увеличении дохода человек возвращается к старым финансовым привычкам, рассказывает агентству «Прайм» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Что обещает «мертвый крест» рублю

Планирование бюджета требует постоянства и соблюдения правил, считает она.

«Важно получить удовольствие от процесса накапливания, добиться необходимого результата и главное – выработать привычку откладывать деньги при любом доходе. Таким образом процесс накопления станет частью жизни, найдутся способы экономии без потери комфорта и переплат, все неожиданные траты могут быть учтены в виде статьи непредвиденных расходов в бюджете», — подчеркивает специалист.

Психологическое спокойствие тоже играет важную роль, обращает внимание собеседница агентства, ведение бюджета, наличие плана на определенный период позволяют снизить общие риски, чувствовать себя увереннее и понимать, куда уходят деньги.

Важная составляющей бюджета — финансовая подушка безопасности, продолжает она.

«Оптимальный размер такой подушки равняется примерно шести обязательным ежемесячным расходам. Важно четко определить, в какой ситуации средства из нее могут быть использованы: пожар, неожиданное увольнение или затянувшийся поиск работы, а вот тратить эти средства на покупку нового девайса нельзя», — предупреждает Дайнеко.

Не имеет значения, где хранить эти деньги, но, если они останутся под матрасом, на них будет негативно влиять инфляция. Чаще всего мешает накапливать, по наблюдениям эксперта, нежелание разумно экономить (не хочется тратить время и силы на поиск лучшей цены, на оформление возврата НДФЛ по социальным тратам) и чрезмерный оптимизм (хочется жить настоящим и не думать о плохом).

Дайнеко сформулировала шесть правильных финансовых привычек, которые помогут накапливать и планировать бюджет:

• Порадовать себя чем-то незапланированном можно на сумму, не превышающую 5% от «лишних» денег.
• Прежде чем что-то приобрести, нужно спросить себя, необходимо ли это, как часто будете этой вещью пользоваться, стоит ли она этих денег. Лучше отложить покупку хотя бы на день, чтобы дать себе время подумать и окончательно решить.
• Не покупать что-то по акции только из-за выгодного предложения.
• Не тратить все дополнительные (внебюджетные) доходы в том месяце, в котором они получены, а расходовать средства только на основании исходного плана. Исключение – просроченные или невыгодные обязательства. Например, долг за коммуналку или досрочное погашение кредита с высокой процентной ставкой.
• На время отказаться от расчета банковской картой (или использовать карту с суточным лимитом денег). К деньгам на карте люди часто относятся менее ответственно: картой расплатиться быстрее, а остаток средств не так заметен. Наличные представляют собой реальную сумму, которая уменьшается на глазах, и остаток виден в кошельке.
• Все значительные (запланированные) покупки лучше отложить на конец месяца. Понимание необходимости покупки снижается риск потратить лишнее в течение месяца.

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

Как вести и планировать личный бюджет: учимся распоряжаться деньгами грамотно и эффективно

Как вести и планировать личный бюджет: учимся распоряжаться деньгами грамотно и эффективно

Многие спрашивают: «Зачем вести бюджет? Поможет ли это существенно мне и семье?» Если ответить совсем кратко — чтобы научиться радоваться не только полученным, но и потраченным деньгам, с удовольствием инвестировать в реализацию истинных желаний, с радостью вкладывать в себя, здоровье и образование.  

Ведение бюджета — первый и важный шаг к финансовой уверенности и свободе. Мы подобрали лучшие бесплатные видео уроки для обучения ведению личной книги доходов и расходов.

Преимущества планирования бюджета

1. Беспристрастно покажет, куда и на что уходит больше всего денег. Сразу становится понятен суммарный доход и расход.
2. Возможность планировать расходы и посчитать личный прожиточный минимум, точно определить необходимую на месяц сумму.
3. Покажет места утечки денег, «дыр в карманах». На мелочах вроде кафешек, булочек, жевачек, напитков, чипсов, безделушек теряется часто 10-40% доходов. Или импульсивные приобретения, которые чаще всего совершаются под воздействием прямой или скрытой рекламы, или бездумного шопинга для успокоения нервов. Действительно ли нужна сто пятая кофточка или двухсотый диск? Насколько каждая трата осознанна и необходима?
4. Создать резервный фонд на отпуск или крупные покупки, обучение, или непредвиденные траты и экстренные ситуации (подарки, поломка бытовой техники, посещение стоматолога,ремонт авто, увольнение и т. п.).
5. Вы сможете воплотить в жизнь любую свою цель, ежемесячно выделяя на нее деньги. Вы наглядно увидите, сколько и откуда можно отложить безболезненно для вашего нынешнего уровня жизни. 
6. Поможет понять важность приобретения, на которые потрачены деньги. Вложены средства в здоровье, обучение и другие важные для семьи ценности или импульсивно купили бросившуюся в глаза безделушку, о которой не вспомните через пять минут? Потраченное подкрепляет ценности или развеяно бездарно и неэффективно?

Суть метода

Ведение бюджета  вовсе не означает полный отказ от покупок и удовольствий, утверждает Татьяна Соколова (психолог и бизнес-тренер). Нужно лишь понять, что действительно необходимо и делает жизнь радостнее, а что покупается импульсивно,  без чего запросто обойтись. И спланировать растраты, исходя из доступных средств.

Многим знакомы фразы: «Куда все деньги ушли, ума не приложу», «Зарплату только получили, а денег уже нет»,  «Деньги разлетелись даже не знаю на что», «А может, я потеряла или украли?» Причина проста: пока не будете знать, куда и на что тратите, сколько бы ни было в кармане денег — все будут тут же исчезать в неизвестном направлении. И проблема совсем не в количестве. Больше денег — больше желаний и расточительства. И ощущение нехватки финансов все равно остается. Народная мудрость гласит: богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто грамотно расходует заработанное. Ведение сводных таблиц наглядно показывает, на что следует уменьшить растраты или увеличить. 

Расходные статьи

Весе ежемесячные траты разбивают по категориям. Возможно, некоторые пункты будут неактуальны (стоит пропустить), а каких-то будет не хватать (понадобится дописать). Если ранее приходно-расходная книжка никогда не велась, придется два-три месяца просто записывать все растраты по категориям ежедневно. 

• Жилье (аренда, коммуналка).
• Питание (продукты).
• Побочные продукты (выпечка, сладости, снеки, спиртное, сигареты).
• Связь (интернет, телефон).
• Хозтовары (бытовая химия, кухонная утварь).
• Транспорт (ремонт и обслуживание авто, бензин, проездной, такси).
• Гардероб (одежда, обувь, аксессуары).
• Досуг и хобби (кафе. Вечеринки, кино, рыбалка, коллекции, хэнд мэйд).
• Косметика и парфюм.
• Спорт и красота (фитнес, косметолог, СПА, сауна и бассейн).
• Отпуск (поездки и путешествия).
• Подарки и благотворительность.
• Ремонты (обувь, одежда, техника, сантехника).
• Обучение (курсы, книги, тренинги).
• Учеба детей (учебники, секции, школьные поборы, обеды).
• Лечение (врачи, обследования, лекарства, витамины).
• Крупные приобретения (мебель, бытовая техника).

Планирование

К планированию приступают после нескольких месяцев ведения учета. Понадобится уделять ведению записей 3-5 минут в день. Можно собирать чеки, а вечером переносить в книгу. Или запоминать (постепенно привыкается запоминать цены в магазинах, сколько и на что потрачено). Как итог — развитие памяти, знание цен на товары, осознанное совершение покупок, более высокий уровень организованности.

В конце месяца подбивают фактический результат в отдельной итоговой графе. Впоследствии можно подводить баланс каждую неделю, раз в две недели или в конце месяца. Как удобнее. В результате становится точно известен суммарный приход и отток, наглядно видно, куда уходят средства. 

Планировать лучше в начале месяца или перед основным поступлением денег. В колонку «План» записывают планируемую сумму всех предстоящих доходов на текущий месяц. Затем предполагают расходы, исходя их наибольшей пользы для себя. В результате возникнет возможность приобретать более дорогие вещи, собрать нужную сумму на отдых или крупные покупки, полноценнее отдыхать, лучше питаться, позволять капризы и сюрпризы.

В конце месяца подсчитайте реальные потери и запишите в колонку «Факт». Если фактические траты больше запланированных, откорректируйте план на следующий период в колонке «Коррекция».

Анализ

После ведения приходно-расходного дневника минимум два месяца можно будет сделать некоторые выводы. Имея перед глазами реальные цифры, самое время приступать к анализу: на что тратится слишком много, какие растраты можно безболезненно сократить, где сэкономить и куда перенаправить средства.  Подсчитав ежедневные траты в конце месяца, каждый сможет проанализировать и обнаружить дыры в бюджете.

• Кто-то в первые месяцы будет шокирован размером суммы на перекусы, сладости, от которых нет пользы, только вред (и коже, и фигуре, и кошельку). Планируя следующие месяцы логично уменьшить финансирование побочных продуктов, заодно улучшая здоровье.
• Кто-то получит мощный стимул бросить курить, увидев внушительную цифру в графе «сигареты». И на сэкономленное начнет приобретать более радостные и полезные вещи. 
• Многие поймут: львиная доля уходит на финансирование клубов и ресторанов. Исключив подобный пункт (или сократив финансирование), каждый сможет управлять бюджетом.

Формирование резерва

Сначала определенную сумму откладывают, а потом намечают остальные траты. Какими бы ни были доходы, 8-10% всегда можно безболезненно откладывать. Намного легче совершить действие первым шагом.

Резервы копятся на крупные цели, путешествия, значимые события, радостные и вдохновляющие мечты, желания, цели. Лучше открыть счет в банке или приобрести несколько красивых шкатулок (конвертов, кошельков, коробочек, баночек, копилок). Далее подписать соответственно (резерв, путешествие в Италию, кабриолет, желтые сапоги).

Любые мечты воплотятся гораздо быстрее и легче при постоянной подпитке финансами и вниманием. Главное договориться с собой не брать из резерва на текущие нужды! Исключение — экстренные ситуации и очень непредвиденные случаи. Еще можно использовать хитрые копилки с заданным сроком накопления (скажем год), которые блокируются, и открыть раньше не получится. Разве что кувалдой.

Плата по счетам

В зависимости от состава семьи обязательные платежи будут отличаться: квартплата, телефоны, транспорт, образование, кредиты, спортивная секция и т. п. Есть несколько вариантов управления обязательными платежами.

1. Запланировав все необходимые расходы на месяц, подсчитываем остаток и решаем, как распорядиться (позволить что-то прямо сейчас или отложить на одну из желаемых целей).
2. Отложив деньги на обязательные платежи в отдельный конверт, делим оставшиеся на 4 недели и раскладываем в 4 подписанных конверта. Запасные конверты позволяют ходить в кафе, фитнес, кино, покупать любые продукты и товары. Если по окончании недели в конверте что-то осталось, можно наградить себя чем-то особо изысканным или переложить на следующий период (или в резерв).

Сводные таблицы

Используются для получения полной наглядной картины финансовой жизни за год и несколько лет. Позволяют увидеть, как увеличивались доходы, сколько требуется средств на проживание. Сокращают до минимума неосознанные импульсивные траты, увеличивают финансирование важных ценностей. Дают возможность легко управлять финансовыми потоками, планировать и собирать нужные суммы. Помогают всегда иметь деньги на непредвиденные, экстренные ситуации.

Советы по разумной экономии

• Планируйте растраты заранее. Отправляясь на шопинг, составьте список и строго следуйте ему в магазине. Возьмите именно столько денег, сколько хватит на пункты из списка. Тогда не будете отвлекаться от цели на привлекательные безделушки и не купите лишнее под впечатлением рекламы и скидок.
• Идите за продуктами на сытый желудок. Иначе нахватаете много лишнего. Продукты выгоднее покупать раз в неделю в магазине, где есть скидочная карточка или в оптовом супермаркете. Получается экономия от 5 до 15%.
• Исключите привычку перекусывать на ходу (там булочка, там чипсы и газировка). Выходит дорого и вредно для здоровья. Лучше берите с собой заранее купленные мелким оптом и со скидкой перекусы из дома. Разница в цене орешков, сухофруктов, сладостей бывает значительной.

• Не делайте крупные покупки в первом попавшемся месте. Соберите информацию. Возможно, в соседнем магазине или на другой улице поблизости, в интернет-магазине тот же товар будет стоить гораздо дешевле. 
• Одежду и обувь покупайте в конце сезона, в период максимальных скидок.
• Отоваривайтесь в гиперах, где многие товары дешевле процентов на 20-30. 
• Избегайте импульсивных покупок. Попробуйте прожить без вещи еще несколько дней. Зачастую оказывается, вещь просто не нужна и желание приобретать отпадает.
• Отдавайте предпочтение качественным вещам с большим сроком гарантии и возможностью продать. Экономия на ремонте, больший срок службы — очевидные преимущества.
• Берите чеки и сохраняйте упаковку. Тогда товар можно вернуть в течение двух недель, если что-то пошло не так.

Планирование совместного бюджета и финансовых целей — своеобразная хроника жизни и сфера творчества. Мероприятие сплотит и сблизит, научит уважительному отношению к деньгам и потребностям друг друга.

Смотрите также:

Ваш путеводитель по бюджетным деньгам

Если у меня есть зарплата на вынос, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, питание, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не теряя при этом денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ: составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это означает большую финансовую свободу и жизнь с гораздо меньшим стрессом. Вот как настроить и управлять своим бюджетом.

Как составить бюджет

• Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своим прогрессом.

• Попробуйте использовать правило 50/30/20 в качестве простой схемы составления бюджета.

• Выделяйте до 50% своего дохода на нужды.

• Оставьте 30% вашего дохода на нужды.

• Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

• Отслеживайте и управляйте своим бюджетом с помощью регулярных проверок.

Понимание процесса составления бюджета

Рассчитайте свой доход после уплаты налогов. а также страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить реальную картину своих сбережений и расходов. Если у вас есть другие виды дохода — например, вы зарабатываете деньги на подработках — вычтите все, что его уменьшает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета: Любой бюджет должен покрывать все ваши потребности, некоторые из ваших желаний и, что важно, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и на будущее. Примеры плана составления бюджета включают систему конвертов и бюджет с нулевой базой.

Автоматизируйте свои сбережения: Автоматизируйте как можно больше, чтобы деньги, которые вы выделили для определенной цели, поступали туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые расходуют бюджет.

Практика управления бюджетом: ваши доходы, расходы и приоритеты со временем будут меняться, поэтому активно управляйте своим бюджетом, регулярно, возможно, раз в квартал. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как составить таблицу бюджета?

Начните с определения вашего собственного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50 % на нужды, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точную картину того, куда уходят ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они направлялись вместо этого. Вот как начать: 1. Проверьте выписки по своему счету. 2. Классифицируйте свои расходы. 3. Следите за тем, чтобы ваше отслеживание было последовательным. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, чего стоите и чего надеетесь достичь, выберите подходящую для вас систему бюджетирования. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как составить таблицу бюджета?

Начните с определения вашего собственного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените принципы бюджета 50/30/20

: 50% на потребности, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является

отслеживание ваших расходов

на регулярной основе, чтобы вы могли получить точную картину того, куда идут ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они шли вместо этого. Вот как начать: 1. Проверьте выписки по своему счету. 2. Классифицируйте свои расходы. 3.Следите за тем, чтобы ваше отслеживание было последовательным. 4. Изучите другие варианты. 5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны

могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы находитесь и чего вы надеетесь достичь, выберите систему бюджетирования

, которая подойдет именно вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги. В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на нужды и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени побаловать себя и сбережения, чтобы оплачивать нерегулярные или непредвиденные расходы и комфортно выходить на пенсию.

Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$0

Знаете ли вы свои «желательные» категории?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы анализировать потребности и желания.

Выделяйте до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

• Минимальные платежи по кредиту.Все, что выходит за рамки минимума, относится к категории сбережений и погашения долгов.

• Уход за детьми или другие расходы, которые вам необходимы, чтобы вы могли работать.

Если расходы на предметы первой необходимости превышают отметку в 50 %, вам, возможно, придется на некоторое время окунуться в раздел «желания» вашего бюджета. Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставьте 30% вашего дохода на нужды

Отделить желания от потребностей бывает непросто.Однако в целом потребности необходимы для жизни и работы. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Не всегда легко решить. Восстановительные спа-процедуры (включая советы по массажу) — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее расплатиться с долгами, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут под контролем. Но ваш бюджет не должен быть настолько скудным, чтобы вы никогда не могли купить что-либо просто так.

В каждом бюджете должно быть пространство для маневра — может быть, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и немного денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, мешающая вам наслаждаться жизнью. Если нет денег на развлечения, меньше шансов, что вы уложитесь в свой бюджет — а хороший бюджет — это тот, которого вы будете придерживаться.

Направляйте 20 % своего дохода на сбережения и погашение долгов

Используйте 20 % своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-нибудь на непредвиденные обстоятельства, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и погашением долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — это начальный резервный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам накопить на несколько месяцев минимальные расходы на проживание. Мы предлагаем вам начать с резервного фонда в размере не менее 500 долларов — достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Вы не сможете выбраться из долгов, не имея возможности избежать новых долгов каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете лучше спать, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — получить соответствие работодателя по вашей 401(k).

Получите легкие деньги первыми. Для большинства людей это означает налоговые льготы, такие как 401(k). Если ваш работодатель предлагает спичку, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это свободные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас больше не будет такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном счете, у вас будет больше шансов на создание богатства, если выработаете привычку регулярно откладывать долгосрочные сбережения.

Приоритет №3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение по 401(k), если оно доступно, займитесь токсичными долгами в своей жизни: долгами по кредитным картам с высокими процентами, личными кредитами и кредитами до зарплаты, титульными кредитами и платежами в счет арендной платы. У всех процентные ставки настолько высоки, что вы в конечном итоге возвращаете в два или три раза больше, чем взяли взаймы.

Приоритет № 4, опять же, откладывать на пенсию.

После того, как вы избавились от всех токсичных долгов, следующая задача — подготовиться к выходу на пенсию. Стремитесь откладывать 15% вашего валового дохода; включая совпадение с вашей компанией, если оно есть. Если вы молоды, рассмотрите возможность пополнения индивидуального пенсионного счета Roth после того, как вы зафиксируете матч компании. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своей 401 (k) и максимизируйте свой вклад там.

Приоритет № 5, опять же, ваш резервный фонд.

Регулярные взносы помогут вам покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Вы не должны ожидать стабильного прогресса, потому что случаются чрезвычайные ситуации, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет №6 – погашение задолженности.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, у вас остался долг с более низкой ставкой, часто не облагаемый налогом (например, ипотека). Вы должны заняться этим только после того, как вы поймали свои другие финансовые утки подряд.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, зависит от денег, доступных для нужд или от сбережений на ваши нужды, а не от вашего резервного фонда и пенсионных сбережений.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионные сбережения. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этой счастливой точки, подумайте о том, чтобы накопить на нерегулярные расходы, которые не являются чрезвычайными, например, на новую крышу или следующую машину.Эти расходы придут несмотря ни на что, и лучше накопить на них, чем брать взаймы.

ПОСМОТРИТЕ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О СОСТАВЛЕНИИ БЮДЖЕТА ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЦЕННОСТЕЙ

Определение бюджета: что такое бюджет?

Что такое бюджет?

Бюджет – это план расходов, основанный на доходах и расходах. Другими словами, это оценка того, сколько денег вы заработаете и потратите за определенный период времени, например месяц или год. (Или, если вы ведете учет входящих и исходящих денег всех членов вашей семьи, это семейный бюджет.)

Составление бюджета может включать составление полного списка расходов или сосредоточение внимания на нескольких категориях. Некоторые люди предпочитают писать свой бюджет вручную, в то время как другие используют электронную таблицу или приложение для составления бюджета. Не существует правильного способа составления бюджета — то, что работает для одного человека, может не работать для другого.

Тем не менее, бюджет 50/30/20 — один из наших любимых. Этот метод предполагает, что вы тратите около 50% вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Какова цель бюджета?

Составление бюджета — это не лишить себя возможности; речь идет о том, чтобы взять под контроль свои деньги. Составление бюджета не должно быть наказанием. Помните, что это план для всех ваших денег, включая деньги на развлечения.

Бюджет не должен быть жестким. На самом деле, она должна меняться по мере изменения ваших обстоятельств — например, когда вы получаете повышение или становитесь домовладельцем. Идея состоит в том, чтобы сделать ваш бюджет максимально персонализированным, оставив возможность адаптации.Сюрпризы (и ошибки) будут.

Почему важно составлять бюджет?

Бюджетирование выгодно всем, а не только тем, кто испытывает финансовые трудности. Это побуждает вас жить по средствам и использовать свои деньги наилучшим образом. Думайте о бюджете как о ступеньке к вашим финансовым целям. Это может помочь вам:

• Понять свои отношения с деньгами. Отслеживание доходов и расходов дает четкое представление о том, сколько вы должны откладывать или тратить.Как только вы обнаружите закономерности, вы сможете определить, где внести коррективы. Может быть, вы тратите меньше, чем зарабатываете (вот так!), но вы платите за ту коробочку красоты по подписке, которая вам больше не нужна.

• Сэкономьте на будущее. Хороший бюджет уговаривает вас выделить деньги для чрезвычайного фонда и сберегательных целей, таких как отпуск или выход на пенсию. Вот как определить, сколько вы должны откладывать каждый месяц.

• Избавьтесь от долгов или не расплачивайтесь с ними. Планирование расходов заранее снижает риск перерасхода и может помочь вам погасить долг, который у вас уже есть.

• Снять стресс. Бюджетирование не панацея, но оно может помочь вам принимать финансовые решения и подготовиться к трудностям.

Как составить бюджет?

Готовы поработать над составлением бюджета? Начните с основ. Это включает в себя описание вашего дохода, остатков на счетах и ​​долгов, а также отслеживание расходов. Затем определите свои приоритеты и найдите подходящую бюджетную систему для ваших нужд. Если вы застряли, попробуйте эти советы по бюджетированию.

Перед составлением бюджета

Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понимать свои тенденции и находить возможности сэкономить деньги.

Что дальше?

Бюджетный календарь: что это такое и как его использовать

Календарь упрощает управление плотным графиком: он отслеживает встречи с врачами, встречи и уроки плавания и может быть полезным инструментом для составления бюджета.

Если вы хотите лучше организовать свою финансовую жизнь, вот как начать работу с бюджетным календарем.

Что такое бюджетный календарь?

Бюджетный календарь — это календарь, в котором отслеживаются суммы и даты платежей.Это полезный способ оценить, сколько денег будет поступать и уходить в данном месяце. Вы можете использовать традиционный или цифровой календарь, который у вас уже есть, или искать бесплатные приложения и шаблоны в Интернете.

Ваш бюджетный календарь должен включать:

• Доход. Если вы регулярно получаете зарплату или, по крайней мере, знаете, когда ожидать следующую, добавьте свои дни зарплаты в календарь.

• Векселя. Записывайте ежемесячные расходы, такие как арендная плата или счета за мобильный телефон и кредитные карты, а также нечастые расходы, такие как полугодовые платежи по страхованию автомобиля и годовая абонентская плата.

• Сберегательные взносы. Планирование переводов на счет может помочь вам накопить на непредвиденный случай, свадьбу или другую цель сбережений.

Конечно, вы можете регистрировать и небольшие и нерегулярные транзакции. Тем не менее, может быть сложно записать каждую чашку кофе или предугадать, сколько вы потратите в продуктовом магазине.

Почему важно использовать бюджетный календарь

Ежемесячное отслеживание доходов, предстоящих покупок, долгов и целей поможет вам управлять своими деньгами и избежать неожиданностей. Бюджетный календарь дает вам представление о том, что вы потратите и когда. Он напоминает вам о необходимости производить платежи вовремя, что может предотвратить сборы или снижение вашей кредитной истории.

Прогноз расходов на месяц также позволяет вам планировать, привыкать экономить и вносить коррективы по мере необходимости. Например, если вам предстоит крупный счет по студенческому кредиту, вы можете сократить расходы за неделю до этого, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для внесения минимального платежа. Финансовые калькуляторы NerdWallet могут помочь вам с математикой.

Как создать календарь ежемесячного бюджета

Сначала решите, хотите ли вы использовать бумажный календарь, цифровой календарь или и то, и другое. Затем начните отслеживать свои расходы. Просмотрите прошлые отчеты по счетам, чтобы определить повторяющиеся расходы.

Затем отметьте сумму каждой транзакции вместе с кратким описанием соответствующего дня. Подумайте о том, чтобы установить напоминания на свой телефон или компьютер, чтобы уведомлять вас о сроках оплаты счетов. Вы также можете записывать расходы по мере их возникновения, чтобы отслеживать свои расходы в режиме реального времени.

Добавляйте в календарь столько деталей, сколько хотите. Попробуйте повеселиться: раскрасьте по категориям, нарисуйте картинки или запланируйте расходы. Все дело в том, чтобы найти то, что работает для вас.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Хотите ботанические знания, персонализированные за ваши деньги?
Соберите все свои деньги в одном представлении и получайте индивидуальную информацию, чтобы максимально использовать их. Выучить больше.

8 лучших бюджетных приложений на 2022 год

Самые простые бюджетные приложения обычно связаны с вашими финансовыми счетами, отслеживают расходы и классифицируют расходы, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги. Но многие приложения делают гораздо больше.

Приведенные ниже бюджетные приложения нравятся толпе благодаря своим функциям. На момент написания статьи у каждого не менее 4,5 звезд (из 5) в iOS App Store или в Google Play, а также не менее 1000 отзывов. (Переход к методологии.)

Лучшие бюджетные приложения

Mint, практически для всего

Почему мы рекомендуем это: Начнем с очень высоких оценок Mint как в App Store, так и в Google Play.(У него также гораздо больше отзывов, чем у любого другого приложения, которое мы рассмотрели.) Оно бесплатное и синхронизирует множество видов учетных записей: текущие и сберегательные, кредитные карты, кредиты, инвестиции и счета.

Что касается фактического составления бюджета, Mint автоматически распределяет ваши расходы по категориям бюджета. Вы можете персонализировать эти категории, которые не ограничены. Вы устанавливаете ограничения для этих категорий, и Mint сообщает, приближаетесь ли вы к этим ограничениям.

Помимо этих функций составления бюджета, Mint может помочь пользователям погасить долги, сэкономить больше денег и отслеживать цели.Приложение также показывает пользователям их кредитный рейтинг и собственный капитал. Бонус: Mint предоставляет массу поддержки по использованию приложения, включая подробный FAQ и список «известных проблем».

Почему стоит подумать дважды: Mint впечатляет во многих отношениях, включая тот факт, что он отслеживает почти все от вашего имени. Но это может быть не идеально, если вы хотите более активно участвовать в составлении бюджета. Если вы ищете приложение, в котором вы заранее планируете свои деньги, а не отслеживаете их постфактум, другие приложения из нашего списка могут подойти вам лучше.

Обратите внимание, что все рейтинги актуальны на 15 декабря 2021 года.

Goodbudget, для практического составления бюджета в конверте

Почему мы рекомендуем его: Goodbudget больше предназначен для планирования ваших финансов, чем для отслеживания предыдущих транзакций. Это приложение основано на системе бюджетирования конвертов, в которой вы распределяете свой ежемесячный доход на определенные категории расходов (называемые конвертами).

Это приложение не связывает ваши банковские счета. Вы вручную добавляете остатки на счетах (которые вы можете получить с веб-сайта вашего банка), а также суммы наличных, долги и доходы.Затем вы распределяете деньги на конверты.

Вы можете получить доступ к приложению со своего телефона и из Интернета. Вы также найдете много полезных статей и видеороликов, которые помогут вам использовать приложение.

Goodbudget предлагает бесплатную версию, которая позволяет использовать одну учетную запись, два устройства и ограниченное количество конвертов. Его платная версия Goodbudget Plus позволяет использовать неограниченное количество конвертов и учетных записей, до пяти устройств и другие преимущества.

Почему стоит подумать дважды: Поскольку вы не можете синхронизировать финансовые счета, вы должны вводить все расходы. Если вы не готовы к этой работе, приложение, вероятно, не будет эффективным.

Стоимость: Goodbudget бесплатен. Goodbudget Plus стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год.

Ботанический совет: хотите попробовать конвертировать бюджет и синхронизировать свои счета? Проверьте Мвелопес. Он не совсем попал в наш список, но следует той же бюджетной системе и позволяет связать банковские счета.

YNAB, для практического составления бюджета с нуля

Почему мы рекомендуем это: YNAB разработан таким образом, чтобы пользователи заранее планировали свои финансовые решения, а не отслеживали прошлые транзакции.Это приложение следует системе бюджетирования с нулевой базой, в которой вы составляете план на каждый заработанный доллар.

Как только вам заплатят, вы сообщите YNAB, какая часть вашего дохода должна идти на различные категории, включая расходы, цели и сбережения. Идея состоит в том, что вы становитесь более преднамеренными со своими деньгами, когда вам предлагают активно решать, что с ними делать.

Принимая все эти решения, YNAB настолько практичен, насколько это возможно. Чтобы помочь пользователям пройти эту кривую обучения, веб-сайт YNAB предлагает множество образовательных ресурсов, описывающих, как именно составлять бюджет и использовать приложение.

YNAB позволяет связать ваши текущие и сберегательные счета, а также кредитные карты и кредиты. Приложение работает на телефоне, компьютере, iPad, Apple Watch и Alexa.

Почему стоит подумать дважды: вы должны быть готовы идти в ногу с YNAB. По дизайну он лучше всего подходит для пользователей, которые хотят получить практические результаты при планировании своих денег. Кроме того, по сравнению с другими приложениями, попавшими в наш список, его цена высока, а рейтинг в Google Play низок.

Стоимость: заплатите 14 долларов.99 в месяц или 98,99 долларов в год, хотя вы можете попробовать его в бесплатной 34-дневной пробной версии. Студенты колледжа могут использовать YNAB бесплатно в течение года.

EveryDollar, для более простого составления бюджета с нулевой базой

Почему мы рекомендуем это приложение: это приложение предлагает структуру бюджетирования с нулевой базой, которая проще (и, возможно, легче в управлении), чем YNAB.

Во-первых, объяснение названий: EveryDollar — это бесплатное приложение для ведения бюджета. Но чтобы получить дополнительные функции приложения, вы должны стать участником Ramsey+.В дополнение к расширенной версии EveryDollar членство в Ramsey+ включает в себя другие функции вне приложения, такие как аудиокниги и курсы.

Бесплатная версия проста, отчасти потому, что вы не синхронизируете учетные записи. Вы вручную вводите входящие и исходящие деньги в течение месяца. Вы также классифицируете позиции в своем бюджете и устанавливаете напоминания об оплате счетов.

Если вы зарегистрируетесь в Ramsey+, вы сможете подключить свои банковские счета, чтобы упростить отслеживание транзакций. Вы также можете отслеживать долги, просматривать отчеты о том, как вы потратили свои деньги, и распечатывать историю транзакций.

Почему стоит подумать дважды: бесплатная версия EveryDollar довольно проста, а членство в Ramsey+ стоит дороже, чем любое приложение в нашем списке. Кроме того, веб-сайт приложения предлагает несколько ресурсов, которые помогут вам понять, как использовать приложение, прежде чем подписываться на пробную версию.

Стоимость: Базовая версия EveryDollar бесплатна. Чтобы получить доступ к дополнительным функциям, вы должны присоединиться к Ramsey+, которую вы можете попробовать бесплатно в течение 14 дней. После пробного периода вы можете заплатить 59,99 долларов за три месяца, 99,99 долларов за шесть месяцев или 129 долларов.99 на 12 месяцев.

Личный капитал, для отслеживания состояния и расходов

Почему мы рекомендуем его: Личный капитал — это в первую очередь инвестиционный инструмент, но его бесплатное приложение включает функции, полезные для бюджетников, желающих отслеживать свои расходы.

Вы можете подключить и отслеживать текущие, сберегательные и кредитные счета, а также IRA, 401 (k), ипотечные кредиты и кредиты. Приложение предоставляет моментальный снимок расходов, перечисляя последние транзакции по категориям. Вы можете настроить эти категории и увидеть процент от общих ежемесячных расходов, которые представляет каждая категория.

Личный капитал также служит для отслеживания собственного капитала и разбивки портфеля. Доступ к приложению возможен как с телефона, так и с компьютера.

Почему стоит подумать дважды: если ваша цель — планировать свои расходы и сбережения, вы можете пойти другим путем. Функции бюджетирования этого приложения помогли ему попасть в список, но его инвестиционные инструменты делают его уникальным. Другие приложения имеют более широкие возможности бюджетирования.

Ботанический совет: еще одно приложение, на которое стоит обратить внимание, — Copilot (только для iOS).Это приложение отслеживает инвестиции, а также отслеживает и классифицирует расходы.

PocketGuard, для упрощенного снимка бюджета

Почему мы рекомендуем это: Каталог функций PocketGuard не самый надежный в нашем списке, но это часть того, почему он нам нравится. Приложение сильно упрощается.

Вы можете подключить свои банковские счета, кредитные карты, кредиты и инвестиции и отслеживать счета. С помощью этой информации приложение показывает, сколько вам осталось потратить после того, как вы отложили средства на предметы первой необходимости, счета и цели.

PocketGuard также отслеживает ваш собственный капитал и дает вам возможность не связывать свои учетные записи, а вместо этого отслеживать свои финансы вручную. Платная версия PocketGuard Plus предлагает план погашения долга, возможность экспорта ваших транзакций и другие функции.

Почему стоит подумать дважды: это приложение делает за вас много работы. Это хорошо для практически невмешательства, но не так, если вы хотите планировать свои деньги. Кроме того, на заметку для пользователей Android: PocketGuard также имеет один из самых низких показателей в Google Play в нашем списке лучших бюджетных приложений.

Стоимость: базовая версия PocketGuard предоставляется бесплатно. PocketGuard Plus стоит 7,99 долларов в месяц, 79,99 долларов в год или 99,99 долларов за разовую пожизненную покупку.

Honeydue, для планирования бюджета с партнером

Почему мы рекомендуем это: Honeydue разработан таким образом, чтобы вы и ваш партнер могли просматривать обе свои финансовые картины в одном приложении. Оба партнера могут синхронизировать банковские счета, кредитные карты, кредиты и инвестиции. (Хотя вы можете выбрать, какой суммой вы будете делиться со своей второй половинкой.)

Бесплатное приложение для составления бюджета автоматически распределяет расходы по категориям, но вы также можете создавать собственные категории.Вместе вы можете установить месячные лимиты для каждой из этих категорий, и Honeydue предупредит вас, когда вы или ваш партнер приблизитесь к ним.

Honeydue также отправляет напоминания о предстоящих счетах и ​​позволяет общаться в чате и отправлять смайлики.

Почему стоит подумать дважды: как и некоторые другие приложения в нашем списке, Honeydue больше склоняется к анализу и изучению прошлых транзакций, а не к планированию расходов заранее.

Ботанический совет: Zeta Money Manager и Firstly (ранее Honeyfi) также предназначены для того, чтобы несколько человек могли видеть свои финансы в одном приложении.

Fudget, для составления бюджета без синхронизации счетов

Почему мы рекомендуем его: обратите внимание на Fudget, если вы не хотите синхронизировать финансовые счета и предпочитаете простой интерфейс, похожий на калькулятор, а не причудливым функциям.

В сверхпростом дизайне Fudget вы составляете списки входящих и исходящих денег и отслеживаете свои остатки. Нет даже бюджетных категорий. Учетная запись Pro позволяет вам также экспортировать свой бюджет вместе с другими дополнительными функциями.

Fudget, который является новым в нашем списке лучших бюджетных приложений, имеет рейтинг Google Play, который выше, чем у любого из других приложений, которые мы рассмотрели, и рейтинг App Store, который связывает наивысший балл с несколькими другими вариантами.

Почему стоит подумать дважды: это приложение, вероятно, слишком просто для вас, если вы предпочитаете категоризацию расходов, информацию или что-то еще, кроме основ. И если у вас нет возможности регистрировать все расходы, лучше поискать в другом месте. Мы также не нашли ничего особенного в руководствах пользователя.

Стоимость: бесплатно для Fudget; Единовременная покупка за 3,99 доллара США для обновления до Fudget Pro.

Ресурсы для составления бюджета из NerdWallet

У NerdWallet есть бесплатное приложение, которое позволяет вам отслеживать свои денежные средства, видеть свой собственный капитал и долг, а также отслеживать свой кредитный рейтинг.Мы решили не включать себя в приведенный выше список, чтобы представить непредвзятое мнение.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Мы также предлагаем другие варианты, которые вы можете попробовать:

Методология определения лучших бюджетных приложений

Чтобы составить приведенный выше список, мы сначала рассмотрели 18 финансовых приложений. Мы ценим приложения, которые позволяют пользователям делать следующее:

• Синхронизировать несколько типов финансовых счетов (и отказаться от синхронизации).

• Заранее планируйте финансовые решения вместо простого отслеживания прошлых транзакций.

• Просматривайте свои расходы по категориям и создавайте пользовательские категории.

• Отслеживайте счета и получайте оповещения о предстоящих сроках оплаты.

• Делитесь финансовой информацией с партнерами.

• Доступ к приложению через мобильное приложение и компьютер.

Мы также давали неофициальные бонусные баллы за полезные функции, такие как отображение кредитного рейтинга и собственного капитала, а также отслеживание инвестиций.Мы отметили приложения, которые были бесплатными или относительно недорогими.

Опыт реальных пользователей тоже имеет значение. Итак, мы читаем обзоры приложений в iOS App Store и Google Play, отмечая жалобы и похвалы. Мы включили только те приложения, которые получили не менее 4,5 звезд (из 5) в iOS App Store или Google Play, а также не менее 1000 отзывов. Эти рейтинги были составлены 15 декабря 2021 года.

5 простых шагов для составления успешного бюджета

Выполните следующие действия, чтобы воплотить в жизнь надежный бюджетный план.

Каждый отличный финансовый план начинается с разумного бюджета. Если вы пытаетесь оплатить счета или накопить на отпуск своей мечты, бюджет — это ваш первый шаг к воплощению ваших финансовых целей в реальность. Выполните следующие действия, чтобы составить реалистичный бюджет.

1. ОПРЕДЕЛИТЕ СВОЙ ДОХОД

Начните с того, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц после уплаты налогов. Если ваша компенсация варьируется, можно использовать среднее значение, но чем оно точнее, тем лучше. Не забывайте о других источниках дохода, таких как алименты, алименты, проценты, дивиденды и доход от аренды.Теперь, когда вы знаете свой доход, вы можете посмотреть, куда он идет.

2. ПОДСЧИТАЙТЕ РАСХОДЫ

Давайте разобьем ваши ежемесячные расходы на отдельные сегменты. Для многих людей это будет сгруппировано в жилье, транспорт, коммунальные услуги и питание (здесь исключая рестораны). После этого вы можете использовать дополнительные ведра, такие как «Ужин вне дома», «Отпуск», «Одежда» и т. д. Помните, что некоторые расходы могут не оплачиваться ежемесячно, поэтому просмотрите предыдущие месяцы, чтобы получить целостную картину своих ежемесячных расходов.

3. ПОСЧИТАЙТЕ РАЗНИЦУ

Если ваши расходы уже превышают ваши сбережения, у вас есть 2 варианта. Либо больше зарабатывать, либо меньше тратить. Как правило, проще сократить расходы, чем заработать больше денег. Оглянитесь на свой бюджет и определите, что можно сократить. Меньше ужинать вне дома? Меньше новой одежды? Если вы откладываете больше, чем тратите, это прекрасно. Вы довольны сэкономленной суммой? Если нет, то что еще можно исключить?

4. ОПРЕДЕЛИТЕ, ЧТО ДЕЛАТЬ С ВАШИМИ СБЕРЕЖЕНИЯМИ

У вас есть сбережения! Поздравляем. Теперь, что лучше всего с этим делать? Если у вас есть долг под высокие проценты, возможно, лучше погасить его. Вы даже можете консолидировать этот долг по более низкой процентной ставке, чтобы сэкономить больше и погасить его быстрее. Хорошая цель — поставить перед собой цель накопления 1000 долларов на вашем сберегательном счете, а затем превратить ее в трехмесячный резервный фонд. Если вы предпочитаете нацеливаться на процент от своего дохода, попробуйте начать с 5% или 10%, а затем со временем увеличивайте норму сбережений.

5. СДЕЛАЙТЕ ЭТО ПРИВЫЧКОЙ

Стремитесь придерживаться своего бюджета, просматривая его каждую неделю или 2. Это поможет вам быстро понять, как отслеживаются ваши расходы, что нужно изменить, и если вы придерживаетесь своего бюджета. финансовые цели.

Удачи и помните, что существует множество онлайн-ресурсов, таких как Peace by Happy Money, которые могут помочь вам в вашем финансовом путешествии. Начните сегодня!

11 способов уложиться в бюджет

Вести бюджет непросто.

У вас плохой месяц, отчаивайтесь и сдавайтесь. Или вы думаете, что можете держать свой бюджет в голове, и этого достаточно. Вы могли бы, и это могло бы быть, но для большинства людей это не так.

Правда в том, что бюджет помогает достигать целей. Это невероятно ценный инструмент, которым может овладеть каждый. У некоторых просто крутая кривая обучения.

Мы хотим предоставить вам инструменты, ресурсы и стратегии, которые приведут вас к успеху. Вот 11 способов, которые помогут вам придерживаться вашего бюджета, чтобы вы могли быстро начать свои сбережения, достичь своих целей и преуспеть.

1. Отложите большие покупки

Если вам это не нужно, подумайте над этим неделю. Предусмотрен ли для этой покупки план платежей (например, автокредит), который ударит по вашему бюджету? Отбросит ли это ваши сбережения? Как это поможет вам в повседневной жизни? Стоит ли выгода затрат?

Взвесьте преимущества, чтобы убедиться, что прибавляет ценности вашей жизни, а не подрывает ваш бюджет. Если через неделю вы забыли об этом, это довольно хороший показатель того, что вам это на самом деле не нужно.

2. Никогда не тратьте больше, чем у вас есть

Залезание в долги может превратиться в порочный круг, из которого трудно выбраться. В конечном итоге вы тратите на проценты больше, чем нужно, если бы вы отложили или накопили.

Если вы не можете позволить себе то, что хотите, отложите это на следующую неделю. Если вы хотите поехать в отпуск, спланируйте его. Регулярно откладывайте, чтобы не отбрасывать бюджет.

Поедание мистера Лапши в течение 4 месяцев после отпуска, вероятно, не является вашей идеей «жить своей лучшей жизнью».”

3. Придерживайтесь более низкого лимита кредитной карты

Кредитные карты с высокими лимитами легко накапливаются и трудно выплачиваются. Уменьшите искушение! Держите более низкий кредитный лимит и погашайте его чаще, чтобы никогда не попасть в ловушку.

Хорошее эмпирическое правило — придерживаться лимита, который вы можете погасить за один раз (например, используя резервный фонд). Таким образом, вы можете покрывать свои покупки с минимальными процентами или без них, сохраняя при этом свой кредит здоровым способом.

4. Бюджет до нуля

Бюджет до нуля означает, что когда вы составляете свой бюджет, сумма ваших доходов за вычетом ваших расходов равна нулю.

    Доход — расходы = $0

Когда вы сводите бюджет к нулю, вы отдаете каждый заработанный доллар работе, даже если эта работа представляет собой сбережения или дополнительный платеж по кредиту. Вы не даете себе буфера или дополнительных отступов. Это радикальный способ получить полный контроль над своими финансами.

Сведение бюджета к нулю не означает, что вы тратите каждый заработанный доллар. Это также не означает, что вы застряли в своих категориях на месяц. Напротив, это отличный способ начать программу сбережений, вложив свои сбережения в свой бюджет и сохраняя этот бюджет гибким, чтобы он мог меняться в соответствии с поворотами, которые жизнь бросает вам.

5. Попробуйте пройти испытание без трат

Это иногда называют замораживанием расходов, быстрыми расходами или испытанием с нулевыми расходами. Как бы вы это ни называли, идея одна и та же: обязательство не тратить деньги на то, что не является необходимостью.

Вы можете выполнять задание без трат на неделю, месяц или даже целый год! Это может показаться интенсивным, но это удивительно эффективный способ шокировать вашу систему, отбросить ваши привычки к расходам и изменить ваше отношение к деньгам.

Начните с испытания без трат, указав в письменной форме, что считается необходимостью и на какой срок вы собираетесь.Сделайте это веселее, бросив вызов своим лучшим друзьям или членам семьи и узнайте, кто может сэкономить больше всего.

6. Перестаньте платить за сборы

Вам нужна подписка на Apple Music и Spotify? А как насчет Netflix, Amazon Prime, Hulu, CraveTV и кабельного телевидения? Возможно нет. Все эти сборы «всего 10 долларов в месяц» быстро складываются.

Говоря об избавлении от комиссий, взгляните на свои банковские операции. Сколько вы платите ежемесячно и сколько вы платите сверх этого в транзакциях? Подумайте о переходе на бесплатную учетную запись, например, на нашу учетную запись Simply Free®, и вы сможете сэкономить до 200 долларов США.00 в год (на основе среднемесячных комиссий за продукты с сопоставимыми характеристиками в крупных канадских банках по состоянию на 25 августа 2021 г.).

7. Планирование питания

Планирование питания и составление списка продуктов — это одни из самых простых способов сохранить деньги в кармане. Планируя то, что вам нужно на неделю, вы не перекупите продукты, которые испортятся в вашем холодильнике (а затем выбросите их в мусор — пустая трата еды и денег).

БОНУС: вы, вероятно, тоже будете питаться здоровее, если не будете покупать нездоровые продукты, которые не вписываются в ваш план питания.Выбирайте забавные рецепты с общими ингредиентами, чтобы ваш список покупок соответствовал вашему бюджету.

8. Совершайте покупки в Интернете

Если вы когда-либо делали покупки натощак, вы знаете, что в вашу корзину попадает много ненужных вещей. Иногда эти небольшие дополнительные 2-5 долларов могут занимать большую часть вашего счета за продукты.

Или вы когда-нибудь делали это: вы проходите мимо продуктового отдела, где вы внезапно вынуждены изменить то, как вы едите, и бросаете овощи, которые вы едва можете произнести, в свою тележку, только для того, чтобы 75% из них остались в вашем холодильнике и испортились ?

В Канаде вы можете делать покупки в Интернете и забирать продукты на обочине или даже заказать доставку на дом из большинства продуктовых магазинов.Покупка продуктов в Интернете не только экономит ваше время и избавляет от сиюминутных покупок. В большинстве случаев вы также можете сохранить свой список покупок, чтобы использовать его для будущих посещений, помогая поддерживать постоянный бюджет на продукты.

9. Сначала заплатите себе

В день выплаты жалованья настройте автоматические переводы или отложите немного наличных для оплаты счетов, но, что более важно, для ВАС. Если вы вкладываете деньги в свои сбережения, TFSA или RRSP каждый день выплаты жалованья с 90 550 до 90 551, вы начинаете тратить свои с трудом заработанные деньги, и в будущем вы будете вполне счастливы.

Даже небольшие суммы вырастут во что-то большее, что в конечном итоге может купить этот отпуск или оплатить аварийный ремонт двигателя вашего автомобиля. Или, может быть, однажды это поможет вам купить дом?

В любом случае, платя себе в первую очередь, вы ставите себя на важное место и признаете, что если кто-то и заслуживает ваших с трудом заработанных денег, так это вы.

10. Сравните бренды

В среднем известные бренды обходятся канадцам на 8-9% дороже за поход в магазин, чем непатентованные бренды.За единицу может показаться, что это не так уж и много. Но за один поход по магазинам это может сложить. Если вы делаете покупки два раза в месяц, подумайте, сколько денег вы тратите на торговую марку каждый год.

Спросите себя, действительно ли этот предмет Name Brand стоит дополнительных денег? Иногда стоит заплатить немного больше за качественную вещь, которую вам не нужно будет заменять так часто. Вы хотите убедиться, что получаете качество, когда платите больше, а не просто инвестируете в недвижимость бренда.

Сравните торговую марку магазина и фирменную марку.Если еда, например, каковы питательные вещества? Являются ли они относительно одинаковыми, с теми же ингредиентами и суточной нормой потребления? Если да, то какой смысл тратить больше на по сути то же самое?

11. Свяжите свои расходы с работой

Вы усердно работаете за свои деньги. Но редко люди, тратя деньги, связывают их с трудом, затраченным на их создание. Итак, вы покупаете ту пару обуви за 100 долларов, даже не задумываясь об этом.

Но если вы подумаете о затратах труда на эти туфли, вы можете увидеть их ценность в новом свете.

Вот как это сделать: Подсчитайте, сколько вам платят в час. Если ваша зарплата годовая, разделите ее на 52 недели, а затем на количество часов, которые вы работаете в неделю. Затем, когда вы что-то покупаете, подсчитайте, сколько часов труда вам это будет стоить.

Значит, обувь стоит не просто 100 долларов. Это 3 часа 38 минут работы.

Думая таким образом обо всем своем бюджете, можно легко психологически переосмыслить свое отношение к деньгам.

Дополнительный совет: побалуйте себя, когда достигнете своих целей

Составление бюджета — это не только дисциплина.Это инструмент, который поможет вам достичь ваших целей, делать то, что вы хотите, жить той жизнью, которой вы хотите жить.

Так что веселитесь. Играйте в процесс и вознаграждайте себя, когда вы придерживаетесь своего бюджета. Это изменит ваше представление о составлении бюджета, превратив его из рутинной работы в занятие, которым вы можете наслаждаться.

5 шагов к составлению бюджета

Одно из лучших решений, которые вы можете принять для своего финансового будущего, — создать бюджет и придерживаться его. Глубокий взгляд на свои финансы может быть пугающим, но это важно сделать, особенно если вы с нетерпением ждете покупки дома, выхода на пенсию или еще одной крупной покупки. Составление бюджета требует некоторой работы, но как только это будет сделано, вы обнаружите, что его легко поддерживать и корректировать при необходимости.

Шаг 1: Определите свой доход

Эта сумма должна быть вашей ежемесячной заработной платой после вычета налогов и других вычетов. Если у вас есть другой доход, например, алименты, алименты или доход от аренды, укажите это здесь.

Шаг 2. Определите свои расходы

Это может быть самой сложной частью, так как вам нужно будет собрать довольно много данных.Здесь вы захотите записать все, на что вы тратите деньги. Хотя ваши регулярные ежемесячные расходы, такие как аренда/ипотека, оплата автомобиля и страховка, должны быть легко рассчитаны, вам нужно будет включить средние значения таких вещей, как стрижка, одежда, отпуск и другие расходы. Вы также должны быть честными — здесь также необходимо учитывать снисходительные траты, которые неизбежно проникают в нашу повседневную жизнь, такие как кофе или обед с друзьями. Взгляните на свои последние несколько банковских выписок, чтобы увидеть, на что вы можете тратить.Эти маленькие покупки легко забыть, но они складываются.

Шаг 3. Выберите бюджетный план

Теперь, когда у вас есть представление о ваших доходах и расходах, вам нужно решить, какой тип бюджета вы ищете. Есть несколько вариантов, таких как нулевой бюджет, система конвертов или план 50/30/20.

• Нулевой бюджет: При нулевом бюджете каждая копейка вашего дохода распределяется по определенной категории, такой как расходы, погашение долга и сбережения. Целью в конце каждого бюджетного цикла является нулевой баланс.
• Система конвертов: Система конвертов лучше всего работает с наличными. С помощью этой системы вы распределяете определенные суммы наличных по разным конвертам, и как только деньги заканчиваются, вы больше не можете тратить наличные в этой категории.
• План 50/30/20: План 50/30/20 выделяет 50% вашего дохода на расходы, которые считаются потребностями, такие как арендная плата, коммунальные услуги, продукты или газ. Следующие 30% идут на такие желания, как путешествия, питание в ресторане или хобби. Последние 20% должны пойти на сбережения или сокращение долга.

Выберите план, который лучше всего соответствует вашим целям, а затем создайте свой бюджет. Вы можете сделать это, используя электронные таблицы, бумагу и ручку или даже одно из многих доступных приложений. Подойдет любой метод, но обязательно выберите тот, который вам проще всего использовать и отслеживать.

Используйте этот рабочий лист, чтобы начать отслеживать свои доходы и расходы:

Шаг 4. Измените свои привычки

Вся цель создания вашего бюджета состоит в том, чтобы получить контроль над своими финансами.Скорее всего, вы очень быстро обнаружите, что вам нужно изменить свои привычки. Возможно, вы обнаружите, что тратите на машину больше, чем можете себе позволить, или что ваш счет за продукты выше, чем вы ожидали. Определите, что вы можете вырезать, в каких областях вам нужно увеличить свой первоначальный бюджет или поищите более низкие цены. Сейчас самое время проверить, доступны ли услуги по более низкой цене. Можно ли изменить страховые планы? Есть ли менее дорогие интернет-провайдеры? Можно ли обрезать кабель? Взгляните на каждую статью расходов и определите, какие изменения вы можете внести.

Шаг 5: Живите по плану

Ваш бюджет постоянно меняется. Возможно, вам придется регулярно корректировать расходы по мере изменения расходов. Вы можете погасить кредит или получить повышение на работе. Когда это произойдет, вам нужно будет пересмотреть план и убедиться, что вы все еще выделяете деньги там, где они нужны. То, как выглядит ваш бюджет в 20 лет, может сильно отличаться от того, каким он был бы в 65 лет и при планировании выхода на пенсию.

Управление финансами и составление бюджета могут показаться пугающими, но контроль над своими финансами стоит вашего времени и финансовой безопасности.Заблаговременное планирование может помочь во время чрезвычайной ситуации или помочь осуществить ваши мечты о путешествии или собственном доме.